Friday, January 10, 2014

应该储蓄多少才够退休?

不知道大家有没有想过,到底我们应该储蓄多少,才足够应付我们将来的退休费呢?根据我之前在收音机听到一位理财师的分析,原来我们必须储蓄最少我们薪金的35%才够退休。35%说多不多,说少不少,不过如果你真的了解明白那位理财师的意思,你一定会觉得那么少真的够退休吗?

根据那位理财师的说法,原来那个35%是这么算的,公积金11%我们自己给,13%公司给,然后我们再储蓄多11%用作投资,这样就够啦。。。。。。但是我想了一想,这样到底是不是真的够了呢?原来这里他的意思是这里的储蓄,只供我们将来退休后的消费,并不包括供保险,供房子,供汽车,和供一大堆不明物体。

如果没有理财经验的人听到他那么说,或许真的会天真到把所有钱花光并只是根据他说的储蓄并投资,然后到退休年份后把钱拿出来一次过还完房贷,到后来才发现钱不够的时候,或许已经太迟了,所以说理财师他并没有骗你,只不过你听不明白事实的全部罢了。

我就简略一下理财师真正的意思。


35%储蓄,只供个人退休后吃喝玩乐用途,这里的用途并不包括供保险,供房子,供汽车,和供一大堆不明物体,所以房子呢就别打这里的念头了。

35%储蓄,只供30岁以下,如果你年纪稍大,那么这个35%是不足够的。如果你想知道要储蓄多少,那么我只能跟你说,理财师并没有说明,不过我相信逐年增加1-2%是跑不掉的,如31岁才开始那么必须储蓄37%,32岁才开始那么必须储蓄39%大概是那样吧。

35%储蓄,只供符合上面条件并且能够投资而每年获得最少10%平均回酬的人,当然复利的厉害我相信大家都知道了,如果能够获得最少10%的话,我相信起码那边可以混个数百万,不过我真的很怀疑他到底是不是间接怂恿我们要把公积金的钱投入他的信托公司。

好了分析完毕了,看完那么多分析后,你对你将来的退休,会觉得模糊吗?如果答案是会的话,那么表示,你必须加倍努力了哦~。~

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33 comments:

  1. 我是用passive income来算。

    500,000 x 8% = 40,000

    40,000/12=3333

    不过,暂时只有yilai才有8%,也不属于成长股.

    希望现在的sunreit在 三年后,以我现在投入的资本算,能够开始带来8%回筹,然后,公司还会持续成长。

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    1. 但是如果你用你买入的资本算的话,就不刚数了吧~。~
      比如你投入了200k,然后等增值到500k你退休了,但是如果8%是以你200K计算,那么就不是你上面的数了~。~

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  2. 我的算法和yy差不多,

    4,000,000 x 3% = 120,000
    120,000 / 12 = 10,000

    我的人比较保守,我是以最低的%来算,3%我想"通街"都是...

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    1. 哇,jason兄,不用那么保守吧,5%还是没问题的~。~

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    2. 哈哈,3%已经达到我的目标,有5%的话就是bonus... ^^

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    3. 哈哈,也对hor,坐和望胜嘛,果然是很有冲劲啊jason兄~。~

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    4. 以股票世界而言,3%真的是太保守了。

      不过,保守也有保守的好,把退休金预多不预少,以后承受风险的能力也高,等jason的四百万 ^^

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    5. 哈哈,其实我觉得可以分几个目标,如

      安全边缘如设定100万就已经到安全边缘就可以舒服点继续理财,然后200万(6%)就已经够退休了,就更舒服得理财继续以400万为目标,不然等到真的到达目标,都不知道自己还有多少时间使用呢~。~

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    6. 虚空兄所说的坐和望胜正正就是我心里的想法,股票的牛熊太难预测,我把目标设定在安全边缘就是避免万一,其实多少百万的股票并不是重点,我们股息派的重点是在于被动收入可以得到多少,而我的目标是平均每个月可以得到五位数就是最美了^^

      水星兄,以我龟速的功力,四百万还是遥不可及,今年的目标是要达到三百千而已...

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  3. 每月最少50%的收入是拿来规划投资和退休基金的。基本上除了吃喝和房租,其他的就是储蓄和投资!趁现在还没有小孩时尽量储蓄,有小孩之后就不可能存50%了...

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    1. 哈哈JS兄,不是那样算的,好像我之前还没孩子的时候,我千辛万苦省吃省用才储蓄到4-50%,但是现在孩子有了,家庭有了反而吃喝玩乐样样齐都能储蓄到超过100%,如果算以前的薪水就是200++%了。当你开始投资了,慢慢的你的钱又会帮你储蓄,然后你自己又储蓄这样就越生越多蛋了,反而越后越储蓄的多^^

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    2. 超过100%的意思是不是如果你工钱3500,每个月储存达到3500对吗?

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    3. 对!我的50%只是算薪水收入,至于投资的收入嘛~就是让它继续钱滚钱!
      当然,还未有算进去升职加薪啦!不过一样东西肯定的!在新加坡养小孩是费用很高的!(连我老板那种高收入人士也跟我complain!)哈哈

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    4. jason 兄,对了就是超过100%储蓄我的薪水,基本上就算不工作,都还能储蓄,因为消费小于股息收入,不过生活就会有压力了,因为不知道那一天会投资失误导致收入大减~。~

      哈哈js兄,新加坡那么可怕的啊=。=,不过你赚新币改次回来花马币,简直就是花一半力气罢了~。~

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    5. 厉害厉害,这个境界就是我向往的境界,不懂几时我才能好像虚空兄那样跳出老鼠圈..

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    6. JASON兄你更猛啦,由70直接就跳到200多了,想当年我40跳90,90才跳百多=.=,我相信不出几年你就跳出来了,或许你稍微降低目标更快达成呢~。~

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    7. 自己的资金来的,没有猛的感觉,如果是从股市里赚回来,就很猛咯...:p

      虚空兄和JS兄就很猛,50%和100%储蓄薪水,猛到爆!!

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    8. 哈哈,哪里有浆讲的,管他是股市赚又好,人为赚又好,只要能越快增长就越厉害的嘛~。~

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    9. This comment has been removed by the author.

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    10. 最怕就是随着年龄增长,花费越来越大,可是人工依旧...所以趁现在还有办法可以存,就尽量存多一点吧~
      不过以今年的行情看50%还真的挺艰难!今年的人工还没有起,我的房租又起了,还有一笔卡债还到五月...要到6月开始才能再50%储蓄了...

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    11. 哈哈,那js兄要加油了哦,明年我再看你成绩单XD

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  4. 1,000,000 x 5% = 50,000
    50,000 / 12 = RM4166 (好像不是很多哦!)

    希望有8%

    1,000,000 x 8% = 80,000
    80,000 / 12 = RM6666 (這個比較好一點)

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    1. 4166 (英镑)就很多了...

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    2. 4166 英镑?!!!
      夢裡也會笑......

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    3. Walkers 妹赚英镑储马币简直就是省5倍功夫~。~

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  5. 虽然退休离自己有点距离。但是现在Harry已经想好了。
    20年后拥有个100万以上的股票组合,每年股息+capital gain = 10 - 15%.
    加上定存,基金,房地产,提早退休应该还是有望的。嘿嘿。。

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    1. harry兄很积极嘛~。~
      我打赌你还没到20年就过百万了,信不信?~。~

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    2. 其实我是信的。只不过我做人不喜欢把话说满。
      要留后路给自己。你可以加我的facebook吗?
      我有些东西想要请教你。

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  6. 和walkers公主的数额好像一模一样。

    偶尔也想功力高一点的话,6%也可能达到

    1,000,000*6%=60,000

    60,000/12=5,000

    绝对不是英镑或美金 :p

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    1. 水星兄也就来到达了咯,呵呵~。~

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    2. 水星兄很接近了,我看应该加强难度,把目标换成英镑或者美金 ^^

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    3. 哈哈,jason兄说得有道理,水星的要算美金和英镑才符合难度~。~

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